Kauf einer Immobilie
Finanzierung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung einschließlich Kaufnebenkosten und möglicher Modernisierungsmaßnahmen.
Baufinanzierung
Baufinanzierung in Heilbronn
Dein Zuhause beginnt mit einer Finanzierung, die zu deinem Leben passt.
Wir vergleichen Finanzierungsmöglichkeiten, prüfen Förderungen und entwickeln gemeinsam mit dir ein tragfähiges Konzept für Kauf, Neubau oder Modernisierung.
Kostenloses Erstgespräch · Unverbindlich · Online oder persönlich
✓
Individuelles Finanzierungskonzept
✓
Konditionen verschiedener Banken
✓
Fördermöglichkeiten berücksichtigen
Immobilienkauf
Finanzierung für Haus oder Eigentumswohnung
Neubau
Baukosten und Reserven realistisch planen
Modernisierung
Umbau und energetische Maßnahmen finanzieren
Anschlussfinanzierung
Restschuld und neue Zinsbindung rechtzeitig planen
Finanzierung mit Weitblick
Finanzierung kostenlos besprechen
Nicht die höchste Darlehenssumme entscheidet. Sondern eine Rate, mit der du gut leben kannst.
Eine Immobilie wird häufig über Jahrzehnte finanziert. Deshalb sollte dein Finanzierungskonzept nicht nur heute funktionieren, sondern auch bei veränderten Lebenssituationen tragfähig bleiben.
Wir betrachten Kaufpreis, Kaufnebenkosten, Eigenkapital, Einkommen, Rücklagen und deine langfristigen Ziele gemeinsam. Anschließend prüfen wir, welche Finanzierungsstruktur und welche Zinsbindung zu deiner persönlichen Situation passen.
✓
Finanzierbaren Kaufpreis realistisch ermitteln
✓
Kaufnebenkosten und notwendige Rücklagen berücksichtigen
✓
Tilgung, Zinsbindung und Sondertilgungen abstimmen
✓
Fördermöglichkeiten und verschiedene Banken prüfen
Sicherheit vor maximaler Belastung
Deine Finanzierung sollte auch Raum für Rücklagen, Freizeit und
unerwartete Ausgaben lassen.
Finanzierungsmöglichkeiten
Welche Finanzierung benötigst du?
Je nach Vorhaben unterscheiden sich Auszahlung, Finanzierungsbedarf, notwendige Unterlagen und die passende Darlehensstruktur.
Neubau
Planung von Grundstück, Baukosten, Baunebenkosten, Eigenleistungen, Bereitstellungszeiten und ausreichenden Reserven.
Modernisierung
Finanzierung von Sanierung, Umbau, energetischen Maßnahmen oder einer altersgerechten Anpassung der Immobilie.
Anschlussfinanzierung
Rechtzeitige Planung der verbleibenden Restschuld vor dem Ende der bisherigen Zinsbindung.
Umschuldung
Prüfung, ob ein Wechsel der Finanzierung wirtschaftlich sinnvoll und unter den bestehenden Vertragsbedingungen möglich ist.
Kapitalanlage
Finanzierung einer vermieteten Immobilie unter Berücksichtigung von Mieteinnahmen, Kosten, Rücklagen und persönlicher Liquidität.
Darauf kommt es an
Eine gute Baufinanzierung besteht aus mehr als einem günstigen Zinssatz
Konditionen sind wichtig. Mindestens genauso wichtig sind Flexibilität, Tilgung, Laufzeit und die Frage, wie gut die Finanzierung zu deinem Alltag passt.
01
Eigenkapital
Eigenkapital kann die Finanzierungssumme reduzieren und bessere Konditionen ermöglichen. Trotzdem sollten ausreichende Rücklagen für ungeplante Ausgaben erhalten bleiben.
02
Effektiver Jahreszins
Für einen Vergleich sollte nicht nur der Sollzins betrachtet werden. Der effektive Jahreszins berücksichtigt weitere preisbestimmende Kosten des Darlehens.
03
Zinsbindung
Eine längere Zinsbindung schafft mehr Planungssicherheit. Eine kürzere Bindung kann flexibler sein, bringt aber ein höheres Zinsänderungsrisiko für die Anschlussfinanzierung mit sich.
04
Anfangstilgung
Eine höhere Tilgung reduziert die Restschuld schneller, erhöht jedoch gleichzeitig die monatliche Rate. Beides muss zu deinem finanziellen Spielraum passen.
05
Sondertilgungen
Vereinbarte Sondertilgungsrechte ermöglichen zusätzliche Rückzahlungen, beispielsweise aus Bonuszahlungen, Erbschaften oder angespartem Kapital.
06
Tilgungssatzwechsel
Ein möglicher Tilgungssatzwechsel kann helfen, die Rate während der Laufzeit an veränderte Einkommens- oder Lebenssituationen anzupassen.
07
Kaufnebenkosten
Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Maklerkosten müssen zusätzlich zum eigentlichen Kaufpreis eingeplant werden.
08
Rücklagen
Nach dem Kauf sollte ein finanzieller Puffer für Reparaturen, Einrichtung, laufende Kosten und unerwartete Ausgaben vorhanden bleiben.
Einfach erklärt
Wie setzt sich der Finanzierungsbedarf zusammen?
Das folgende Beispiel zeigt vereinfacht, warum nicht nur der Kaufpreis für die Planung entscheidend ist.
Beispiel einer Immobilienfinanzierung
Zum Kaufpreis kommen Kaufnebenkosten und gegebenenfalls notwendige Modernisierungen hinzu. Davon werden vorhandenes Eigenkapital und andere einsetzbare Mittel abgezogen.
Die tatsächlichen Kaufnebenkosten unterscheiden sich je nach
Bundesland, Objekt und individueller Situation.
Kaufpreis
400.000 Euro
Beispielhafte Nebenkosten
40.000 Euro
Modernisierung
20.000 Euro
Eingesetztes Eigenkapital
80.000 Euro
Vereinfachter Finanzierungsbedarf
380.000 Euro
Dieses Rechenbeispiel stellt kein Finanzierungsangebot dar. Konditionen, Nebenkosten und Finanzierbarkeit müssen individuell geprüft werden.
So läuft die Beratung ab
Schritt für Schritt zu deiner Baufinanzierung
Wir begleiten dich von der ersten Einschätzung bis zur Vorbereitung und Einreichung deiner Finanzierung.
1
Erstgespräch und Zielklärung
Wir besprechen dein Vorhaben, dein verfügbares Eigenkapital, deine Einkommenssituation und deine Vorstellungen zur monatlichen Rate.
2
Finanzierbarkeit ermitteln
Wir berechnen, welcher Kaufpreis und welche Darlehenshöhe zu deinem Haushaltsbudget und deinen langfristigen Plänen passen können.
3
Unterlagen zusammenstellen
Du erhältst eine Übersicht der benötigten persönlichen und objektbezogenen Unterlagen für die Prüfung durch die Bank.
4
Finanzierungsmöglichkeiten vergleichen
Wir prüfen geeignete Finanzierungsvarianten, Konditionen, Zinsbindungen, Tilgungsmöglichkeiten und mögliche Förderbausteine.
5
Konzept verständlich besprechen
Du erhältst eine nachvollziehbare Übersicht und erfährst, wie sich Rate, Laufzeit und voraussichtliche Restschuld entwickeln können.
6
Antrag und weitere Begleitung
Nach deiner Entscheidung begleiten wir die Einreichung und stehen bei Rückfragen sowie während der weiteren Abwicklung zur Seite.
Gut vorbereitet
Welche Unterlagen werden für eine Baufinanzierung benötigt?
Die konkrete Unterlagenliste hängt von deinem Vorhaben, deiner beruflichen Situation und der jeweiligen Bank ab.
Persönliche Unterlagen
✓
Aktuelle Einkommensnachweise
✓
Nachweise über vorhandenes Eigenkapital
✓
Informationen zu laufenden Krediten und Verpflichtungen
✓
Personalausweis oder Reisepass
✓
Je nach Tätigkeit weitere Einkommensunterlagen
Unterlagen zur Immobilie
✓
Exposé und Kaufvertragsentwurf
✓
Grundrisse und Wohnflächenberechnung
✓
Aktueller Grundbuchauszug und Flurkarte
✓
Objektbilder und Angaben zum Gebäudezustand
✓
Bei Neubauten Baukosten- und Leistungsaufstellungen
Gut zu wissen
Gesetzliches Kündigungsrecht bei langen Zinsbindungen
Bei einem Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz kann für Darlehensnehmer unter den Voraussetzungen des § 489 BGB ein gesetzliches Kündigungsrecht bestehen.
Vereinfacht dargestellt kann ein vollständig ausgezahltes Darlehen nach Ablauf von zehn Jahren unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von sechs Monaten gekündigt werden. Dadurch kann auch bei einer ursprünglich längeren Zinsbindung eine spätere Umschuldung möglich sein.
Entscheidend sind der konkrete Darlehensvertrag, der Zeitpunkt des
vollständigen Empfangs und die gesetzlichen Voraussetzungen.
Eine Kündigung sollte deshalb vorab individuell geprüft werden.
Du hast bereits eine Immobilie gefunden?
Dann sollten Finanzierbarkeit und Unterlagen möglichst früh geprüft werden. Vereinbare ein unverbindliches Gespräch und verschaffe dir einen ersten Überblick über deine Finanzierungsmöglichkeiten.
Häufige Fragen
Fragen zur Baufinanzierung
Hier findest du erste Antworten rund um Eigenkapital, Zinsbindung, Förderungen und den Ablauf einer Finanzierung.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine Baufinanzierung?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Mehr Eigenkapital kann die Finanzierungssumme und das Risiko reduzieren. Gleichzeitig sollten nach dem Kauf ausreichende Rücklagen verfügbar bleiben. Unter bestimmten Voraussetzungen kann auch eine Finanzierung mit wenig Eigenkapital möglich sein.
Wie hoch darf meine monatliche Finanzierungsrate sein?
Die Rate sollte zu deinem verfügbaren Haushaltsbudget passen und weiterhin Spielraum für Lebenshaltungskosten, Rücklagen, Instandhaltung und unerwartete Ausgaben lassen. Eine feste Prozentzahl ist nicht für jeden Haushalt sinnvoll.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins beschreibt grundsätzlich die Verzinsung des Darlehensbetrags. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich bestimmte preisbestimmende Kosten und eignet sich deshalb besser für einen ersten Konditionsvergleich.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt von der aktuellen Zinssituation, deiner gewünschten Planungssicherheit, der Tilgung und deiner Risikobereitschaft ab. Eine längere Zinsbindung bietet mehr Sicherheit, kann jedoch andere Konditionen haben als eine kürzere Bindung.
Kann ich eine Baufinanzierung vorzeitig ablösen?
Eine vorzeitige Ablösung kann je nach Vertrag möglich sein. Dabei kann eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen. Zusätzlich kann unter bestimmten Voraussetzungen ein gesetzliches Kündigungsrecht nach § 489 BGB bestehen.
Welche Förderungen können berücksichtigt werden?
Je nach Vorhaben, Immobilie und persönlicher Situation können Förderdarlehen oder Zuschüsse von Bund, Ländern oder regionalen Stellen infrage kommen. Programme, Konditionen und Voraussetzungen können sich ändern und sollten aktuell geprüft werden.
Was ist eine Bereitstellungsprovision?
Wird ein zugesagtes Darlehen nicht innerhalb des vereinbarten bereitstellungszinsfreien Zeitraums abgerufen, kann die Bank für den noch nicht ausgezahlten Betrag Bereitstellungszinsen berechnen. Besonders bei Neubauten ist dieser Zeitraum wichtig.
Sollte ich vor der Besichtigung bereits meine Finanzierung prüfen?
Eine frühzeitige Einschätzung kann sinnvoll sein. Dadurch kennst du deinen realistischen finanziellen Rahmen und kannst bei einer passenden Immobilie besser einschätzen, wie schnell eine konkrete Finanzierung geprüft werden kann.
Dein Weg ins Eigenheim
Lass uns deine Baufinanzierung gemeinsam planen.
Wir prüfen deine Ausgangssituation, beantworten deine Fragen und zeigen dir verständlich, wie eine passende Finanzierung aufgebaut werden kann.