Selbstständige und Freiberufler
Besonders interessant kann die Basisrente für Menschen sein, die nicht oder nur eingeschränkt über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert sind.
Rürup-Rente / Basisrente
Rürup-Rente und Basisrente
Altersvorsorge aufbauen und steuerliche Möglichkeiten sinnvoll nutzen.
Die Basisrente verbindet eine lebenslange Altersrente mit steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten und kann besonders für Selbstständige sowie gut verdienende Angestellte interessant sein.
Individuelle Beratung · Tarifvergleich · Bestehende Verträge prüfen
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Lebenslange Rentenzahlung
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Steuerlich geförderte Vorsorge
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Flexible Beitragsgestaltung
Lebenslange Rente
Regelmäßiges Einkommen während des gesamten Ruhestands
Steuerliche Förderung
Beiträge innerhalb der gesetzlichen Grenzen berücksichtigen
Verschiedene Anlagen
Klassische und fondsgebundene Konzepte vergleichen
Flexible Beiträge
Laufende Beiträge und mögliche Sonderzahlungen kombinieren
Altersvorsorge der ersten Schicht
Persönlich beraten lassen
Was ist eine Rürup-Rente?
Rürup-Rente und Basisrente bezeichnen dasselbe Altersvorsorgekonzept. Es wurde insbesondere als private Basisversorgung für Menschen entwickelt, die ihre Altersvorsorge eigenständig aufbauen möchten.
Die Basisrente gehört wie die gesetzliche Rentenversicherung und berufsständische Versorgungswerke zur sogenannten ersten Schicht der Altersvorsorge. Im Mittelpunkt steht daher nicht eine frei verfügbare Kapitalauszahlung, sondern eine lebenslange monatliche Rente.
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Lebenslange monatliche Altersrente
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Steuerliche Berücksichtigung der Beiträge möglich
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Fondsgebundene oder klassische Gestaltung möglich
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Beiträge je nach Vertrag flexibel anpassbar
Altersvorsorge ist keine Standardlösung
Beitrag, Laufzeit, Kosten, Anlage und gewünschte Sicherheit sollten
zu deinen persönlichen Zielen passen.
Mögliche Zielgruppen
Für wen kann sich die Basisrente eignen?
Ob die Basisrente zu dir passt, hängt unter anderem von deinem Einkommen, deinem Steueraufkommen, deiner beruflichen Situation und deiner gewünschten Flexibilität ab.
Gut verdienende Angestellte
Bei entsprechendem Einkommen kann die Basisrente eine zusätzliche Altersvorsorge ermöglichen und zugleich steuerlich relevant sein.
Freie Berufe
Ärzte, Steuerberater, Rechtsanwälte oder andere freie Berufe können die Basisrente als Ergänzung zu bestehenden Versorgungssystemen prüfen.
Personen mit hoher Steuerbelastung
Wer aktuell einen vergleichsweise hohen persönlichen Steuersatz hat, kann von der steuerlichen Berücksichtigung der Beiträge profitieren.
Vorsorgesparer mit langfristigem Ziel
Die Basisrente richtet sich an Personen, die Kapital konsequent für eine spätere lebenslange Rentenzahlung zurücklegen möchten.
Besitzer älterer Verträge
Bestehende Verträge können auf Kosten, Anlageauswahl, Rentenfaktoren und die aktuelle persönliche Situation geprüft werden.
So funktioniert die Basisrente
Vom Beitrag zur lebenslangen Altersrente
Die Basisrente ist auf eine langfristige Versorgung im Ruhestand ausgerichtet. Damit unterscheidet sie sich deutlich von einer frei verfügbaren Geldanlage.
01
Beiträge einzahlen
Du zahlst regelmäßig oder – sofern der Vertrag es zulässt – zusätzlich durch Sonderzahlungen in deine Basisrente ein.
02
Kapital aufbauen
Die Beiträge werden abhängig vom gewählten Tarif klassisch, fondsgebunden oder innerhalb eines Garantiekonzepts angelegt.
03
Steuerlich berücksichtigen
Die Beiträge können innerhalb der jeweils geltenden gesetzlichen Höchstbeträge als Vorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden.
04
Lebenslange Rente erhalten
Ab dem vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Kapital in eine lebenslange monatliche Rentenzahlung umgewandelt.
Steuerliche Behandlung
Heute Beiträge absetzen, später die Rente versteuern.
Die Basisrente folgt dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Steuerliche Vorteile während der Ansparphase stehen daher einer späteren Besteuerung der Rentenzahlungen gegenüber.
Wie hoch dein tatsächlicher Vorteil ausfällt, hängt unter anderem von deinem Einkommen, deinem persönlichen Steuersatz, weiteren Vorsorgeaufwendungen und der Höhe deiner Beiträge ab.
Eine Versicherungsberatung ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Die konkrete steuerliche Wirkung solltest du bei Bedarf zusätzlich mit
deinem Steuerberater abstimmen.
Zwei Phasen der Basisrente
Vereinfachte Darstellung
Ansparphase
Beiträge können innerhalb der gesetzlichen Vorgaben steuerlich
als Altersvorsorgeaufwendungen berücksichtigt werden.
Kapitalaufbau
Das Vertragsguthaben wird entsprechend der vereinbarten
Anlagestrategie für den späteren Rentenbeginn aufgebaut.
Rentenphase
Die ausgezahlte Basisrente wird nach den dann geltenden
gesetzlichen Regelungen steuerlich behandelt.
Anlagestrategie
Wie können deine Beiträge angelegt werden?
Renditechancen, Garantien, Kosten und Schwankungen unterscheiden sich je nach Tarif deutlich. Deshalb sollte nicht nur der Steuervorteil betrachtet werden.
Klassische Basisrente
Bei klassischen Konzepten stehen Sicherheit und kalkulierbare Leistungen stärker im Vordergrund.
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Fokus auf Stabilität
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Begrenztere Renditechancen
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Leistungen nach Tarifbedingungen
Fondsgebundene Basisrente
Die Beiträge werden in ausgewählte Fonds oder ETFs investiert und bieten dadurch höhere langfristige Renditechancen.
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Breite Fondsauswahl möglich
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Höhere Wertschwankungen möglich
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Für längere Anlagezeiträume interessant
Fonds mit Garantie
Garantiekonzepte kombinieren Teile einer fondsgebundenen Anlage mit einem vereinbarten Sicherheitsniveau.
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Sicherheit und Kapitalmarkt kombinieren
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Garantie kann Renditechancen begrenzen
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Kosten genau vergleichen
Ehrlich abwägen
Vorteile und Einschränkungen der Basisrente
Die Basisrente kann steuerlich attraktiv sein, ist jedoch weniger flexibel als eine frei verfügbare private Geldanlage.
Mögliche Vorteile
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Lebenslange monatliche Rentenzahlung
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Steuerliche Berücksichtigung der Beiträge möglich
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Je nach Tarif flexible Beiträge und Sonderzahlungen
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Fondsgebundene Anlage mit Renditechancen möglich
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Unter bestimmten Voraussetzungen besonderer Schutz des Vorsorgevermögens
Wichtige Einschränkungen
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In der Regel keine freie Kapitalauszahlung
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Vertrag grundsätzlich nicht frei kündbar und auszahlbar
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Spätere Rentenzahlungen werden steuerlich behandelt
!
Vererbbarkeit nur über vereinbarte Hinterbliebenenleistungen
!
Kosten und Rentenfaktoren unterscheiden sich deutlich
Langfristige Entscheidung
Der Steuervorteil allein reicht für die Entscheidung nicht aus.
Die Basisrente ist bewusst langfristig angelegt. Das angesparte Kapital steht dir normalerweise nicht für spontane Anschaffungen, eine Immobilienfinanzierung oder andere private Zwecke zur Verfügung.
Vor dem Abschluss sollten deshalb unter anderem Vertragskosten, Rentenfaktor, Anlageauswahl, Garantien, Hinterbliebenenschutz, Beitragsflexibilität und deine vorhandenen Rücklagen geprüft werden.
Sinnvoll ist häufig eine Kombination aus langfristiger
Altersvorsorge und frei verfügbarem Vermögensaufbau. Welche
Aufteilung zu dir passt, hängt von deinen persönlichen Zielen ab.
Persönliche Beratung
So finden wir eine passende Basisrente
Statt nur auf einen Steuervorteil zu schauen, betrachten wir deine vollständige Vorsorge- und Finanzsituation.
1
Situation erfassen
Wir betrachten Einkommen, Beruf, bestehende Vorsorge, Rücklagen und deine persönlichen Ziele.
2
Beitrag festlegen
Gemeinsam bestimmen wir einen Beitrag, der langfristig zu deinem Budget und deiner Planung passt.
3
Tarife vergleichen
Wir prüfen unter anderem Kosten, Fonds, Garantien, Rentenfaktoren und die Flexibilität verschiedener Anbieter.
4
Entscheidung treffen
Du erhältst eine verständliche Empfehlung und entscheidest selbst, welche Lösung zu dir passt.
Bestehende Basisrente bereits länger nicht geprüft?
Wir schauen uns auf Wunsch auch deinen vorhandenen Vertrag an und prüfen unter anderem Kosten, Fonds, Garantien, Rentenfaktor und Beitragsgestaltung.
Häufige Fragen
Fragen zur Rürup- und Basisrente
Die wichtigsten Antworten zu Auszahlung, Steuern, Kündigung, Vererbung und Beiträgen.
Sind Rürup-Rente und Basisrente dasselbe?
Ja. Beide Begriffe bezeichnen dieselbe Form der steuerlich geförderten Altersvorsorge. Der Name Rürup-Rente geht auf den Ökonomen Bert Rürup zurück.
Kann ich mir die Basisrente vollständig auszahlen lassen?
Eine freie vollständige Kapitalauszahlung ist bei einer zertifizierten Basisrente grundsätzlich nicht vorgesehen. Das angesparte Kapital dient der lebenslangen monatlichen Rentenzahlung.
Kann ich eine Basisrente kündigen?
Eine Auszahlung des Rückkaufswertes ist bei der Basisrente grundsätzlich nicht vorgesehen. Je nach Vertrag kann die Beitragszahlung reduziert oder der Vertrag beitragsfrei gestellt werden. Das vorhandene Kapital bleibt dann für die spätere Rente bestehen.
Wie werden Beiträge zur Basisrente steuerlich berücksichtigt?
Beiträge können innerhalb der jeweils geltenden gesetzlichen Höchstbeträge als Altersvorsorgeaufwendungen steuerlich berücksichtigt werden. Die konkrete Wirkung hängt von deiner persönlichen steuerlichen Situation ab.
Muss die spätere Basisrente versteuert werden?
Ja. Die Basisrente unterliegt dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Wie hoch der steuerpflichtige Anteil ist, richtet sich nach den zum Rentenbeginn geltenden gesetzlichen Regelungen.
Kann ich die Beiträge verändern?
Viele Tarife ermöglichen eine Anpassung der laufenden Beiträge, Beitragspausen oder zusätzliche Einzahlungen. Die genauen Möglichkeiten richten sich nach den Bedingungen des gewählten Vertrags.
Kann eine Basisrente vererbt werden?
Das Vertragsguthaben kann nicht wie ein frei verfügbares Wertpapierdepot vererbt werden. Je nach Tarif können jedoch Hinterbliebenenleistungen für bestimmte berechtigte Personen vereinbart werden.
Ist das Geld vor Pfändung oder Insolvenz geschützt?
Für zertifizierte Basisrenten können unter bestimmten gesetzlichen Voraussetzungen Schutzregelungen gelten. Der Schutz ist jedoch von der konkreten Vertragsgestaltung und den jeweils geltenden rechtlichen Grenzen abhängig.
Ist eine fondsgebundene Basisrente immer besser?
Nein. Eine fondsgebundene Basisrente bietet langfristig höhere Renditechancen, ist jedoch auch stärkeren Wertschwankungen ausgesetzt. Entscheidend sind deine Laufzeit, Risikobereitschaft und gewünschte Sicherheit.
Kann ich meinen bestehenden Vertrag überprüfen lassen?
Ja. Bei einer Vertragsprüfung können unter anderem Kosten, Fondsqualität, Garantien, Rentenfaktoren, Beitragsflexibilität und vorhandene Zusatzbausteine betrachtet werden.
Basisrente vergleichen
Finde eine Altersvorsorge, die zu deinem Leben und deinen Zielen passt.
Lass dich verständlich und persönlich beraten. Gemeinsam prüfen wir, ob eine Basisrente für dich sinnvoll ist und welche Vertragsgestaltung zu deiner Situation passt.